Особенности кредитования малого и среднего бизнеса банком на примере ОАО КБ"Альфа-банк"

Коммерческие организации — наиболее значимые хозяйствующие субъекты рыночной экономики. Они обладают собственным капиталом, который не всегда, однако, дает гарантированную прибыль. Даже если образовалась прибыль в течение года, то это не означает, что ее будет достаточно для осуществления долгосрочных финансовых вложений инвестиций в развитие производства, пополнения оборотных средств, выплат акционерам дивидендов по акциям и т. В то же время уже сформированный соб-ственный капитал является экономической основой стабильности функционирования организаций. По существу он мало изменяется по своей величине в течение года например, уставный капитал, резервный капитал, добавочный капитал, фонд накопления, фонд социальной сферы и т. Конечно, эти малоподвижные средства можно направлять и на долгосрочные инвестиции, подвергнув, таким образом, собственный капитал значительному риску. Заемные средства — кредиты и займы долгосрочные и краткосрочные предоставляются на возвратной основе организациям, которые они должны выплатить в определенный срок и в полном объеме с процентами за пользование полученными средствами. В связи с этим следует заметить, что кредит, выданный организации на более длительный срок, и менее обременительные условия его погашения всегда легче обслуживать, то есть выполнять все условия его предоставления. Несмотря на все организационные трудности получения кредита, достаточно высокие проценты по его обслуживанию, большинство хозяйствующих субъектов обращается к использованию заемных средств.

Оценка платежеспособности и кредитоспособности заемщика

Проблемы, возникающие в процессе кредитования малого и среднего бизнеса и пути их решения. Основные проблемы кредитования нового бизнеса: Осуществление деятельности менее 6 месяцев 3 лет Это одно из условных требований, предъявляемых к заемщикам. В различных банках сроки могут быть варьироваться - от 3 месяцев для предприятий торговли до 3 лет. Отсутствие ликвидного залогового обеспечения Большинство отказов происходит по причине отсутствия ликвидного залога.

Существует прямая зависимость между получением кредита и видом залогового обеспечения.

Проблема выбора показателей для оценки способности заемщика выполнять развития экономики страны: в е годы ХХ века (период НЭП) и с конца провести оценку кредитоспособности и платежеспособности заемщика на . Таблица 1 - Сравнительный анализ терминов « кредитоспособность» и.

Однако как бы ни была хороша такая маскировка, распознать ее можно всегда. Для этого необходимо четко организовать работу по детальному изучению потенциального партнера и представляемых им документов, правильно оценивать все нюансы его поведения. О преступных намерениях партнера можно судить по таким признакам: В целях изучения надежности партнера необходимо собрать о нем информацию и тщательно ее проанализировать.

Для сбора информации и глубокой проверки используются учеты адресного бюро, милиции наличие компрометирующих материалов , бюро технической инвентаризации учеты приватизированного жилья , комитета по управлению муниципальным имуществом справки о находящейся в собственности недвижимости , местной администрации сведения на зарегистрированные там предприятия , телефонный справочник.

Обязательным является посещение домашнего адреса клиента. Для анализа собранной информации необходимо выделить те сведения о клиенте, которые хотя и соответствуют действительности, но свидетельствуют о некотором риске коммерческой сделки с ним: При неподтверждении предоставленных клиентом сведений, либо невозможности их проверки, либо получения информации, свидетельствующей о значительном риске сделки, от сделки следует отказаться.

Хорошие результаты может дать сбор информации о партнере из таких официальных источников, как Регистрационная палата. Здесь можно проверить факт официальной регистрации предприятия и сравнить эти данные с документами, предоставленными партнерами.

Формирование скоринговой модели оценки кредитоспособности корпоративного заемщика

Правила формулирования диагноза в соответствии с международными требованиями МКБ , правила определения и кодирования причин заболеваемости Чередниченко Ольга Владимировна, студ. За последние несколько месяцев в банковской сфере произошел перелом в кредитовании малого и среднего бизнеса. Все большее количество банков выход на рынок кредитования малых предприятий и индивидульных предпринимателей, а те банки, которые изначально предоставляли такие кредиты, совершенствуют и улучшают условия кредитования, делая его более доступным и привлекательным.

Банки, наконец, поняли, что наиболее перспективный и доходный сегмент — это малый бизнес и активно начали с ним работать.

Особенности оценки кредитоспособности заемщика в практике зарубежных и . платежеспособности заемщика кредитоспособность не фиксирует неплатежи за Профессор Е.А. Москвин пишет о кредитоспособности следующим .. анализ бизнес рисков (перспективы развития и тенденции ключевых.

В графы этой таблицы записываются данные на начало и на конец отчетного периода по группам актива и пассива. Сопоставляя итоги этих групп, определяют абсолютные величины платежных излишков или недостатков на начало и конец отчетного периода. Таким образом, с помощью этой таблицы можно выявить рассогласование по срокам активов и пассивов, получить общее представление о ликвидности и платежеспособности анализируемого предприятия.

Кроме того, сопоставление ликвидных средств и обязательств позволяет вычислить следующие показатели. Текущая ликвидность Лт , которая свидетельствует о платежеспособности или неплатежеспособности предприятия на отчетную дату: Однако следует отметить, что проводимый по изложенной схеме на основе абсолютных показателей анализ ликвидности баланса не учитывает структурные соотношения активов и обязательств, не позволяет формировать нормативные оценки.

Поэтому такой анализ должен дополняться анализом платежеспособности и ликвидности с использованием соответствующих финансовых коэффициентов. Коэффициент абсолютной ликвидности Кла показывает, какую часть кредиторской задолженности предприятие может погасить немедленно: Этот коэффициент отражает соотношение самых ликвидных активов денежных средств, приравненных к ним ценных бумаг и т.

Оценка платежеспособности и ликвидности организации

Наряду с анализом структуры активов, для оценки финансового состояния необходим анализ структуры пассивов, то есть источников собственных и заемных средств , вложенных в имущество. Соотношение этих источников определяет перспективы организации. В них деятельность аудиторов непосредственно связывается с финансовым анализом.

4 ПРИНЯТЫЕ ПРИ ПРОВЕДЕНИИ ОЦЕНКИ ОБЪЕКТА ОЦЕНКИ ДОПУЩЕНИЯ. .. Выводы по финансовому состоянию предприятия - заемщика. выбрать единицы сравнения и провести сравнительный анализ объекта .. платежеспособности и отсутствуют какие-либо негативные явления.

Введение к работе Актуальность темы диссертационного исследования Интерес к оценке рыночной стоимости бизнеса определяется значением, которое имеет результат оценки при принятии решений, касающихся деятельности компании. Результат оценки может являться ориентиром при принятии обоснованного инвестиционного решения, реструктуризации, разработке плана развития бизнеса, и во многих других случаях, когда затрагиваются финансовые ресурсы предприятия.

В свою очередь, увеличение рыночной стоимости бизнеса это то, к чему стремятся его владельцы, поэтому неудивительно, что в странах с развитыми финансовыми рынками менеджеров часто мотивируют принимать такие решения, которые призваны увеличивать рыночную стоимость бизнеса. Оценка рыночной стоимости бизнеса особенно важна, учитывая возросший объем сделок на рынке слияний и поглощений в недавнем прошлом и разразившийся кризис, в условиях которого точность оценки должна быть как можно выше.

В сложившейся на сегодняшний день ситуации, когда существующие на рынке прогнозные значения вызывают справедливые сомнения относительно их надежности, в налаженную работу оценщика необходимо включить дополнительные инструменты оценки, по возможности, не зависящие от процесса прогнозирования. Изменившиеся в настоящее время экономические условия предполагают пересмотр некоторых теоретических и практических основ определения рыночной стоимости бизнеса.

Таким образом, актуальность настоящей диссертационной работы очевидна, что также подтверждается большим количеством дискуссионных положений в определении единых теоретико-методологических подходов к определению рыночной стоимости бизнеса, соответствующей сложившимся в России социально-экономическим, научно-техническим и правовым условиям. Вышесказанное предопределило выбор темы, объекта, предмета, цели, задач и методов исследования. Степень научной разработанности проблемы.

Вопросам оценки стоимости компаний посвящен значительный объем научных трудов зарубежных и отечественных исследователей.

Анализ влияния кредитования субъектов малого бизнеса на доходы коммерческого банка

Текст работы размещён без изображений и формул. Полная версия работы доступна во вкладке"Файлы работы" в формате В процессе проведении операции по оформлению выдачи кредитов и займов, банки сталкиваются с кредитным риском. Кредитный риск — это риск связанный невозможностью своевременно выплачивать клиентам платежи по кредиту [4].

Появление такого риска может привести к недополучению банком прибыли. В целях избежания возникновения кредитного риска банки приводят оценку кредитоспособности заемщика — юридического лица как на основе объективных, так и субъективных факторов. Объективные факторы основаны на количественно измеримых показателях, и, как правило, характеризуют финансово-экономическую деятельность заемщика, финансовую устойчивость заемщика ликвидность баланса, обеспеченность собственными средствами, оборачиваемость, прибыльность и достаточность капитала.

Методы оценки ликвидности и платежеспособности банка . . провести анализ бухгалтерского баланса. АКБ. «Инвестторгбанк» (ОАО); . для погашения взятых на себя обязательств, во-вторых, невозможность . является качество привлеченных средств, т.е. ликвидность обязательств.

Затратный метод оценки недвижимости включает в себя несколько этапов: В целом, затратный метод можно представить как оценку всех затрат на строительство объекта, обладающего теми же характеристиками, что и оцениваемый. Доходный метод оценки стоимости ипотечной недвижимости основан на подсчете прибыли от использования данного объекта, которая может быть получена в будущем.

Трудность данного способа заключается в невозможности избежать погрешности в расчетах, так как состояние рынка постоянно меняется. Сравнительный метод является наиболее часто используемым инструментом оценки стоимости ипотечных квартир и прочих жилых помещений. Для того чтобы провести сравнение оцениваемой квартиры, необходимо получить точные данные о недвижимости, полностью сопоставимой по характеристикам. Цены на аналогичное здание в текущих рыночных условиях позволяют провести объективную оценку недвижимости, которую заемщик хочет взять в ипотеку.

Чтобы сравнительный метод был эффективным, необходимо грамотно выбрать аналогичный объект. Он должен полностью совпадать по назначению, свойствам и ценообразующим параметрам. Процедура оценки недвижимости для ипотечного займа Для того чтобы начать процедуру оценки ипотечной квартиры, необходимо, чтобы банк утвердил выбранную оценочную компанию и уполномочил ее сотрудника для совершения необходимых действий.

Процентные ставки по кредиту

Таким образом, предприниматель может взять кредит в размере 15 ,61 руб. На основании решения кредитного комитета Сбербанка и дополнительного офиса Методика - это систематизированная совокупности шагов, действий, которые необходимо предпринять, чтобы решить определенную задачу или достичь определенной цели. Методики оценки платежеспособности и кредитоспособности бывают, основанные на анализе справок и данных анкет заемщика, скоринговые модели, андерайтинг.

Анализ внешний необходимо начинать с общей оценки финансового Анализируя платежеспособность, сопоставляют состояние пассивов с Основная цель внешнего финансового анализа — произвести общую оценку . класс надежности заемщика и уровень возникающего риска (отсутствие.

Опыт применения моделей Фулмера и Спрингейта в оценке венгерских предприятий сельского хозяйства и пищевой промышленности Арутюнян А. Особенно справедливо это в случае сельскохозяйственных предприятий, поскольку данная отрасль всегда считалась вложением рискованным и трудно окупаемым. И всё же исследований в этом направлении проводилось сравнительно мало. С появлением вычислительных машин предсказание неплатежеспособности заёмщика стало предметом серьёзных статистических изысканий.

Большинство положительных результатов было достигнуто с применением метода дискриминантного анализа. В данной работе автор представляет краткое описание двух моделей предсказания неплатежеспособности, а также критическую оценку их применения с использованием данных венгерских предприятий сельского хозяйства и пищевой промышленности.

Факторы оценки кредитного риска По мнению специалистов банковского дела в оценке кредитного риска особое значение имеют три фактора: Однако открытым остаётся важный вопрос, в какой пропорции должны быть представлены эти три фактора в системе оценки кредита и заёмщика. Причины такого положения вещей нужно искать, во-первых, в стратегии банков, а во-вторых — в отсутствии надёжных методов оценки кредитоспособности именно сельскохозяйственных предприятий.

Методы оценки кредитоспособности заемщика по ипотеке

Оценка платежеспособности и кредитоспособности заемщика Введение Проблема выбора показателей для оценки способности заемщика выполнять свои обязательства была актуальна во все периоды развития банковского дела и вошла в экономическую литературу как проблема определения кредитоспособности. Значение успешного решения этой задачи возрастает в связи с тем, что существуют ограничения в стремлении каждого современного банка к расширению клиентуры как предпосылки увеличения кредитных вложений и роста прибыли банка.

Это побуждает банки к оптимизации состава своих клиентов, а для этого необходимо иметь четкие критерии и разработанную методику для определения финансового состояния и кредитоспособности организации — заемщика. Проблемы кредитоспособности активно разрабатывались советскими экономистами в период рыночного развития экономики страны: В качестве элементов кредитоспособности главным образом рассматривались:

Высокая степень субъективности в системах оценки кредитного риска, применяемых в . Средний и малый бизнес сейчас находятся на стадии ухудшения Однако невозможность возвратить долг - не единственная потеря, . провести финансовый анализ, то оценка кредитоспособности заемщика как.

Понятие комплексного анализа кредитоспособности. Рейтинговая модель анализа кредитоспособности потенциального заемщика. Статистические модели анализа кредитоспособности потенциального заемщика мда. Комплексные модели анализа кредитоспособности потенциального заемщика. Анализ регионального фактора кредитоспособности. Анализ хозяйственной деятельности заемщика. Структурирование кредитного лимита с учетом отраслевой принадлежности заемщика.

Основную часть банковского портфеля составляют кредиты предприятиям и частным лицам, и, следовательно, риск, относящийся к этим операциям, имеет особо важное значение для банка. Поэтому банковские аналитики должны уделять наибольшее внимание мониторингу уровня кредитного риска. Факторы, способные повлечь за собой непогашение ссуды в обусловленный срок, могут быть различными.

Изменения в потребительском спросе или в технологии производства могут решающим образом повлиять на дела фирмы и превратить некогда процветающего заемщика в убыточное предприятие. Продолжительная забастовка, резкое снижение цен в результате конкуренции или уход с работы ведущих управляющих -все это способно отразиться на погашение долга заемщиком.

Кредитоспособность и платежеспособность